在购买车险时，许多车主都清楚交强险、车损险、三者险和车上人员责任险的重要性。然而，除了这些广为人知的险种外，还有一项不可或缺的保障——驾乘人员意外险。

为什么要买驾乘人员意外险呢？

单纯的车险可能无法为车上驾乘人员提供足够的保障!

我们常买的交强险和三者险主要保障的是因车主责任造成对方的人身伤亡和财产损失；

车损险则保障的是车辆本身的损失。

车上人员责任险虽然能在驾驶员有责任的情况下提供赔偿，但其座位保额不高，一般为2万或5万，面对重大事故时往往不足以应对。此时，驾乘人员意外险的优势便显现出来。

驾乘人员意外险的优势

驾乘人员意外险属于意外险范畴，能为车辆中的驾乘人员提供交通意外保障，保额通常在每人（座）三十万到六十万之间，有效补充了车上人员责任险的不足。

保险责任包括意外身故、意外伤残以及意外医疗等，部分产品还提供住院补贴等额外保障。

驾乘险分为两种:

一种是保险"跟人"投保，即保障责任跟随个人，无论被保人乘坐哪辆车，只要发生保险事故即可获得赔偿；

一种是保险"跟车"投保。无论谁驾驶或乘坐被保险车辆，发生保险事故均可获得赔偿。

例如，张先生在驾车途中发生严重事故，车上人员均受伤。由于张先生购买了驾乘人员意外险，保险公司不仅赔偿了车辆损失，还全额覆盖了车上人员的医疗费用和后续康复费用，极大地减轻了张先生的经济负担。

现在很多保险公司在车险销售中，会给车主推荐驾乘险，对车主自身的人身保障，能有很大的提高。

驾乘险和车上人员险有啥区别？

1、两者定义的区别

两者都针对车辆事故导致的车上人员伤亡提供赔偿，但车上人员责任险按座投保，驾乘险则分为“跟人”和“跟车”投保。

2、两者保险责任区别

车上人员责任险仅在驾驶员有责任的情况下赔偿，而驾乘险无论事故责任方是谁，只要车上人员受伤即可获得赔偿。

3、两者赔付比例区别

车上人员责任险按责任比例赔付，而驾乘险则按保险条款约定的保额赔付。

4、保障额度的不同

座位险保额一般可选1到10万，而驾乘险百元保费即可获得几十万甚至上百万的保额。

5、对车主的作用不同

在实际案例中，座位险的赔偿可以抵扣司机的赔偿责任，即如果座位险能够完全覆盖赔偿责任，座位险赔完后司机不用再赔。

驾乘险的赔偿不以司机责任为前提，所以，原则上不可抵扣司机的赔偿责任。

咱们该如何选择购买呢？

针对不同的目的和需求，可以考虑以下购买策略：

1、“座位险”购买策略

适用于所有车主，特别是营运车辆车主，能有效分摊赔偿责任。

2、“驾乘险”购保策略

适合经常搭载家人或朋友的车主，特别是借车给他人使用时，能减少经济损失。营运客车或货车司机建议选择“跟人投保”。

在为爱车投保的同时，别忘了为车上的家人和朋友购买一份驾乘人员意外险，让出行更加安心。

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