保险小白：我到底要不要买驾乘意外险？

驾乘意外险是什么

“驾乘人员意外伤害保险” 指被保险人在驾驶机动车或乘坐机动车发生意外事故时，保险公司对被保险人进行赔偿。

保险责任大致分为：意外身故、意外伤残以及意外医疗等三项基本部分，部分产品还有住院补贴等其它保障。驾乘险分为两种，一种是保险跟人，一种是保险跟车。

跟人：即保障责任跟人走，只保个人。不管被保人坐谁的车，只要发生保险事故，就可以得到责任范围内的赔偿。

跟车：不管是谁开或乘坐被保险人的车辆，发生保险事故都能得到赔偿。

易混淆险种（区别于座位险）

有些同学会很迷惑，认为不是已经买了座位险应该足够了，为什么还要买驾乘意外险呢？

座位险≠驾乘险

“车上人员责任险（座位险）”，是属于商业险种之一，指车辆在意外事故中造成的车上的司机或乘客人员伤亡意外事故，保险公司将赔偿治疗费或事故金。

其承保的基础是按照座位数，而不限定为某一个人，不管谁坐这台车，只要是得到了车子所有人或驾驶人的默认之后，车子发生事故导致该人伤亡，那么车险则会按照座位险保额进行赔偿，驾驶人也是同理。

可以看出，两个险种都是指保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡，保险公司将赔偿治疗费或事故金。那么我们来比较一下这两个险种：

驾乘险怎么买

经常要换驾乘车辆的，买份驾乘险（跟人）

如果经常需要换不同的驾乘车辆，一会要开这个车，一会要坐那个车，建议购买“驾乘险（跟人）”，能为你个人出行保驾护航，让你出行安全无忧。

私家车经常拉人，买份驾乘险（跟车）         

如今滴滴和顺风车是非常流行的，人们上班顺路会带一些陌生人赚点外快，如果搭乘时出现交通意外，乘客的安全受损，驾乘险（跟车）就可以通过保险金额来赔付。另外，如果你的车借给别人用，因外界而造成意外伤害的，车主也是要承担连带责任的，所以驾乘险（跟车）也可以减少经济损失。总之，如果你经常一个人开车，那跟人的驾乘险比较适合；如果经常携带家人朋友，最好购买跟车的驾乘险。

营运类的车，必不可少

所以如果是驾车上下班的办公室一族，或者网约车驾驶员，或者需要经常驾车出行，那么通过便宜的驾乘险进行加保就是个非常不错的选择。而很多有车一族，首先想到的是在车险里附加“车上人员座位险”。这类附加险保额只有1-10万，且医疗也不能100％赔，价格也不便宜，建议还是首选性价比更高的驾乘险。同时驾乘险出险后不影响车险的无赔优待系数。而同等保额下，价格也比车上人员责任险更优惠。所以如果你是个驾车上下班的办公室一族，或者需要经常驾车出行，那么通过便宜的驾乘险进行加保就是个非常不错的选择。

总结

明天和意外，我们永远不知谁的脚步更快，人生无常，这世间，除了生死，都是小事。开车出行“不怕一万，就怕万一”安全出行既离不开安全意识的提高，也离不开有效的保险保障！

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